Pensando em fazer um curso, mas o valor não cabe no seu bolso agora? Seja técnico, profissionalizante ou de graduação, muitas vezes a mensalidade ou o pagamento à vista pode pesar.
Nessas horas, um empréstimo pode ser uma saída — mas será que realmente vale a pena? Antes de fechar qualquer contrato, é importante entender quais tipos de crédito existem, quando compensa fazer esse tipo de dívida e onde encontrar as melhores condições.
É isso que você vai ver logo abaixo. confira!
Quando vale a pena fazer um empréstimo para estudar?
Contratar um empréstimo para pagar um curso pode ser vantajoso em algumas situações específicas.
O ideal é que a decisão esteja alinhada a um plano de carreira bem definido e à expectativa real de retorno financeiro ou profissional.
Vale a pena considerar o empréstimo quando:
- O curso é essencial para conquistar um novo emprego, promoção ou transição de carreira.
- Não há outras fontes de financiamento disponíveis (como bolsas, descontos ou parcelamento sem juros).
- A taxa de juros do empréstimo é mais baixa do que os encargos por atraso ou uso do cartão de crédito.
- O valor das parcelas cabe no orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
⚠️ ATENÇÃO! É importante avaliar o custo total da operação, incluindo juros, prazos e eventuais tarifas.
Em alguns casos, contratar um crédito com menor prazo pode significar economia de juros, mesmo que as parcelas fiquem um pouco mais altas.
Tipos de empréstimos mais indicados para pagar cursos
Nem todo tipo de crédito é adequado para esse objetivo. O ideal é optar por modalidades com juros mais baixos, prazos compatíveis com a duração do curso e contratação simples.
As principais opções incluem:
1️⃣. Crédito pessoal
Pode ser contratado com agilidade e, geralmente, não exige justificativa para o uso do valor. É oferecido por bancos, fintechs e financeiras, com taxas que variam conforme o perfil de crédito do cliente.
2️⃣. Crédito consignado
Indicado para trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos e aposentados. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que costuma garantir juros mais baixos do que no crédito pessoal comum.
3️⃣. Empréstimo com garantia
Exige que o cliente ofereça um bem como garantia de pagamento — geralmente um imóvel ou veículo. Em troca, as taxas de juros são menores.
No entanto, esse tipo de crédito envolve mais riscos e passa por uma análise de crédito mais rigorosa.
4️⃣. Empréstimos estudantis oferecidos por instituições
Algumas universidades e escolas têm convênios com bancos para facilitar o pagamento dos cursos por meio de linhas de crédito específicas.
Em certas situações, o aluno só começa a pagar o empréstimo após a conclusão do curso.
Melhores bancos e instituições para pegar empréstimo voltado a cursos
Diversos bancos oferecem condições específicas para quem deseja financiar estudos.
Abaixo estão algumas das opções mais procuradas:
Santander Universitário
O Santander Universidades oferece diversas opções de financiamento para cursos de graduação e pós-graduação, com foco em estudantes de áreas como medicina, saúde e outras áreas de interesse.
Além disso, o banco também tem programas de apoio financeiro e bolsas de estudos para estudantes universitários.
Opções de Financiamento:
- Financiamento Graduação – Santander: Permite financiar as mensalidades de graduação, com prazos de até 12 anos e taxas especiais.
- Financiamento Medicina Santander: Oferece condições diferenciadas para estudantes de medicina, com a possibilidade de financiar o curso em parcelas.
- SuperCrédito: Permite contratar um crédito pessoal, com a possibilidade de utilizar o valor para pagar as mensalidades da faculdade.
- Crédito Pessoal Estudantes: O Santander também oferece crédito pessoal para estudantes, com prazos de pagamento de 2 a 8 anos.
- Bolsas Santander Graduação: Oferece bolsas de apoio financeiro para estudantes de graduação, incluindo pagamento de mensalidades, rematrícula e outros custos.
- Santander Facilita: Programa de apoio financeiro que custeia o primeiro semestre de graduação ou pós-graduação.
- Superamos Juntos: Apoio financeiro para pagamento de mensalidades de faculdades particulares, com parte do valor pago diretamente à universidade.
Como Contratar:
- Financiamento Graduação – Santander: Pode ser contratado nas agências do Santander ou por meio do aplicativo.
- SuperCrédito: Pode ser contratado no aplicativo Santander ou na agência.
- Crédito Pessoal Estudantes: Pode ser contratado no aplicativo Santander ou na agência.
- Bolsas Santander Graduação: É necessário inscrever-se no programa e seguir os critérios de seleção da universidade.
- Santander Facilita: É preciso cadastrar-se na plataforma e inscrever-se no programa.
- Superamos Juntos: A universidade deve estar cadastrada no programa e o estudante precisa atender aos critérios de seleção.
Acesse o site do Santander é saiba mais
Na maioria dos casos, os financiamentos exigem a presença de um avalista com renda comprovada para garantir a aprovação do crédito.
No caso do Santander, além da linha universitária padrão, o banco pode oferecer outras opções de financiamento e até bolsas de estudo, dependendo da universidade parceira e do programa específico.
📢 DICA! é fundamental que o estudante verifique cuidadosamente as condições, taxas e exigências de cada programa antes de contratar, já que elas podem variar bastante conforme a instituição e o tipo de curso.
Bradesco Universitário
O Bradesco Universitário oferece diversas opções de crédito para ajudar estudantes a financiar seus cursos, incluindo o Crédito Universitário Bradesco, o Limite de Crédito Pessoal Universitário e outras soluções de financiamento como CDC’s para materiais didáticos, seminários e congressos.
Crédito Universitário Bradesco:
- Como funciona: O banco paga o valor do semestre à instituição de ensino e o aluno paga as parcelas ao Bradesco com débito automático na conta corrente.
- Prazo: Geralmente, o aluno paga o semestre em 12 meses, podendo financiar até 100% do valor.
- Taxas: As taxas de juros e o IOF devem ser verificadas com o Bradesco, pois podem variar.
- Requisitos: É necessário ter uma conta Bradesco, apresentar a declaração de aptidão da instituição de ensino e, em alguns casos, um avalista (sujeito à aprovação do crédito).
- Como solicitar: O aluno deve simular o crédito no site do Bradesco, ir a uma agência com a declaração de aptidão e solicitar o financiamento.
Outras opções de crédito:
- Limite de Crédito Pessoal Universitário: Oferece um limite para uso em diversas situações, com parcelas que podem ser pagas em até 48 meses.
- CDC’s (Crédito Direto ao Consumidor): Oferecem soluções para financiar itens como livros, material didático, matrículas, congressos, etc.
- CDC Material Didático Universitário: Permite financiar até 70% do valor de materiais didáticos.
- CDC Matrícula/Material Escolar: Facilita o pagamento de matrículas e materiais escolares.
- CDC MBA e Pós-Graduação: Permite financiar cursos de pós-graduação.
- CDC Seminários e Congressos: Ajuda a financiar a participação em eventos.
🚨 ATENÇÃO! É importante verificar as condições específicas de cada crédito, incluindo as taxas, prazos, requisitos e como solicitar o financiamento, diretamente no site do Bradesco ou em uma agência do banco.
Caixa Econômica Federal – Crédito CAIXA Tem
O Crédito CAIXA Tem oferece empréstimos para diversos fins, incluindo cursos, com a possibilidade de contratação 100% digital através do aplicativo.
Existem diferentes linhas de crédito, como a Crédito CAIXA Tem Pessoal, que pode ser usada para pagar cursos, e a Crédito CAIXA Tem para o Seu Negócio, que pode financiar investimentos em cursos para melhorar o negócio.
Como contratar o Crédito CAIXA Tem:
1. Baixe o aplicativo CAIXA Tem: Se você ainda não tem, baixe o aplicativo nas lojas de aplicativos (Play Store ou App Store).
2. Abra sua conta: Se for novo no CAIXA Tem, abra sua conta gratuitamente no aplicativo, através da opção “É novo aqui? Cadastre-se e abra a sua conta”.
3. Solicite o empréstimo:Após a abertura da conta, você poderá solicitar o empréstimo dentro do aplicativo, na opção “Empréstimo – Crédito CAIXA Tem”.
4. Aguarde a análise: O processo de avaliação de crédito é feito automaticamente durante a abertura da conta e a solicitação do empréstimo.
5. Confirme a contratação: Se aprovado, você receberá uma mensagem no aplicativo e poderá confirmar a contratação do empréstimo.
O dinheiro será creditado diretamente na sua Poupança CAIXA Tem.
Tipos de Crédito CAIXA Tem:
- Crédito CAIXA Tem Pessoal: Para usar como quiser, incluindo o pagamento de cursos, com taxas competitivas e prazo de até 24 meses.
- Crédito CAIXA Tem para o Seu Negócio: Para investimentos em cursos que possam impulsionar o seu negócio, com taxas competitivas e prazo de até 24 meses.
Outras informações:
- Atualização cadastral: É importante manter o seu cadastro atualizado no CAIXA Tem para ter acesso aos créditos.
- Transferência automática de salário: Se você recebe salário pela CAIXA, pode transferir automaticamente para a sua conta no CAIXA Tem.
- Empréstimo Consignado: Se você recebe auxílio do governo, também pode solicitar um empréstimo consignado, com o desconto da parcela diretamente no seu benefício.
- Condições do crédito: Verifique as condições de cada tipo de crédito, como a taxa de juros, o prazo de pagamento e o limite de crédito, no aplicativo CAIXA Tem.
Banco do Brasil – Crédito Consignado
O Banco do Brasil oferece diversas opções de crédito para pagar cursos, como o Empréstimo Pessoal e o BB Crédito Realiza.
O Empréstimo Pessoal é versátil, com prazos que variam entre 2 a 72 meses, e taxas de juros entre 2,51% a.m. (34,64% a.a) e 5,89% a.m. (98,72% a.a.).
O BB Crédito Realiza é específico para financiar cursos, especializações, materiais de estudo, cursos de idiomas e mais.
Opções de Empréstimo do Banco do Brasil para Cursos:
- Empréstimo Pessoal: Permite financiar diversos gastos, incluindo cursos, com prazos flexíveis e taxas de juros variáveis.
- BB Crédito Realiza: Projetado para financiar cursos, especializações, materiais de estudo, cursos de idiomas, intercâmbios e até itens de papelaria.
- Empréstimo Consignado: Ideal para quem tem o salário descontado no BB, com parcelas descontadas diretamente na conta corrente.
- Crédito Salário: Similar ao consignado, mas específico para correntistas que recebem o salário no BB, com parcelas descontadas no mesmo dia do salário.
Como Solicitar:
1 – Simule e compare – Use o site ou o aplicativo do BB para simular diferentes condições de empréstimo.
2 – Escolha a opção que melhor se adapta às suas necessidades: Considere o valor, o prazo, a taxa de juros e as condições de pagamento.
3 – Procure uma agência BB ou utilize o App BB: Para solicitar o empréstimo e finalizar a contratação.
4 – Certifique-se de atender aos requisitos: Cada tipo de empréstimo tem seus requisitos, como ser cliente pessoa física, ter conta corrente, etc.
Saiba mais navegando pelo conteúdo: https://blog.bb.com.br/investimento-na-carreira-saiba-como-pagar-cursos-e-especializacoes/
Fintechs como Creditas, Geru e Sim
Fintechs como Creditas, Geru e Sim geralmente funcionam como empréstimos pessoais, com taxas e condições específicas para cada plataforma.
A Creditas, por exemplo, oferece empréstimos com garantia de imóvel ou veículo com taxas que podem ser mais baixas do que as de um empréstimo pessoal sem garantia.
A Geru também oferece empréstimos pessoais com taxas de juros que variam, e a liberação do dinheiro pode ser rápida.
Como funciona o empréstimo para cursos de Fintechs:
- Empréstimo Pessoal: A maioria das Fintechs oferece empréstimos pessoais, que podem ser usados para financiar diversos objetivos, incluindo a compra de cursos.
- Solicitação Online: A solicitação é geralmente feita online, com a possibilidade de simulação e comparação de condições.
- Análise de Crédito: A Fintechs realizam análise de crédito para avaliar o risco e definir as condições do empréstimo.
- Liberação do Dinheiro: Após a aprovação, o dinheiro é transferido para a conta do solicitante em um curto período de tempo.
- Condições do Empréstimo: Taxas de juros, prazos de pagamento, valor máximo do empréstimo e outras condições variam entre as Fintechs e dependem da análise de crédito.
- Contratar: Para contratar um empréstimo, você pode visitar os sites das Fintechs, como Creditas ou Geru, ou buscar por meio de plataformas comparadoras de empréstimos.
📢 IMPORTANTE:
– É importante comparar as condições dos empréstimos oferecidos pelas diferentes Fintechs antes de tomar uma decisão.
– Considere a possibilidade de usar um empréstimo com garantia se tiver um imóvel ou veículo, pois as taxas de juros podem ser menores.
– Lembre-se de que o pagamento do empréstimo é uma responsabilidade, e é importante planejar o orçamento para garantir o cumprimento das parcelas.
Dicas para contratar crédito com segurança
🔍 Simule o empréstimo em diferentes bancos antes de decidir.
📄 Leia o contrato completo, inclusive taxas de abertura, seguros e Custo Efetivo Total (CET).
💰 Evite comprometer mais do que 30% da sua renda com parcelas.
⏱️ Prefira pagar em menos tempo, se possível, para economizar nos juros.
🎯 Certifique-se de que o curso trará retorno real no curto ou médio prazo.
